Автокредит | Наши не отступают | Рассрочка - не кредит

Отдельным продуктом автокредитования является так называемая рассрочка, или беспроцентная ссуда. По словам начальника отдела развития управления автокредитования ВТБ 24 Анны Ушаковой, в случае с рассрочкой клиент в начале сделки не берет кредит как таковой. Он оплачивает автосалону лишь часть стоимости авто (как правило, от 30%, в среднем 50%), а на оставшуюся часть заключает договор рассрочки с автосалоном. "Таким образом, клиент принимает обязательство именно автосалону выплачивать оставшуюся часть стоимости автомобиля - частями, в течение фиксированного срока. В этот же момент автосалон переуступает права требования на выплату указанного долга банку. Таким образом, рассрочка как была беспроцентной, так и остается", - говорит она. "При рассрочке клиент действительно не платит проценты. Автосалон оплачивает банку комиссию за факторинговое обслуживание, так как банк выкупает у него такой актив как задолженность физического лица", - добавляет начальник управления разработки кредитных продуктов Промсвязьбанка Сергей Кризько. Существует и еще одна схема: банк выдает кредит, а его партнер-автосалон делает клиенту скидку на покупку в размере процентов по кредиту.

Впрочем, бесплатность ее достаточно условна. Во-первых, при рассрочке в полтора-два раза возрастает сумма страховки машины. "При этом иногда переплата за тариф по страхованию получается гораздо более высокой, чем оплата процентов по кредиту. В основном из-за того, что страховка рассчитывается от всей стоимости автомобиля и ее размер фиксируется на весь срок, а по кредиту проценты начисляются лишь на сумму кредита и рассчитываются от остатка ссудной задолженности, которая с каждым месяцем уменьшается", - продолжает Анна Ушакова. Кроме того, существуют различные комиссии, взимаемые банком за рассрочку. А потому, как показывает практика, разница между традиционным кредитом и бесплатным исчисляется всего несколькими десятками долларов.

Имеются и другие минусы. Например, высокий первоначальный взнос. Если большинство традиционных кредитов предусматривают минимальный взнос, вплоть до полного его отсутствия, то при беспроцентной ссуде клиент должен внести 40-50% стоимости машины. Да и срок такого кредита, как правило, меньше традиционных трех лет. По словам Сергея Кризько, беспроцентная рассрочка хотя и выгодна покупателям, но доступна она далеко не всем. "В основном программы рассрочки применялись тогда, когда в автосалонах практиковалось произвольное ценообразование. А сейчас большинство зарубежных производителей устанавливает единую ценовую политику, которой обязаны следовать все официальные дилеры. Таким образом, эти программы больше распространены на рынке отечественных автомобилей", - поясняет он. Хотя банкиры не исключают, что если на рынке иномарок ситуация изменится и предложение будет превышать спрос, программы рассрочки вновь войдут в моду и будут практиковаться банками и салонами.